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互联网金融是哗众取宠吗

发布时间:2021-01-21 16:06:35 阅读: 来源:缎类厂家

互联网金融是哗众取宠吗

互联网企业进军金融业的集结号再次响起。  日前有消息称,已经在深圳前海深港现代服务业合作区成立多家公司,经营业务为电子商务和金融,总注册资金16亿元,未来腾讯在前海的投资不会少于100亿元。知情人士称,腾讯大手笔布局前海,或在为申办民营银行开路。  一方面,以BAT(百度、阿里、腾讯)为首的互联网巨头们不断加大手笔,纷纷架构起自己金融帝国的未来蓝图,而另一方面,以P2P为代表的互联网金融平台却在掀起一波波倒闭潮。是新型业态顺应时代的召唤,还是淘金者的哗众取宠?互联网金融热火朝天的背后,一些值得深思的问题仍然悬而未决。  是趋势还是炒作  “你们知道吗,现在有一种最新的理财产品叫做P2P。收益要比银行理财高很多,回头我想试试看。”记者的一位朋友在一次闲聊中这样说。她并不知道P2P具体如何操作,甚至把P2P说成了B2B。其实,对于许多老百姓而言,互联网金融的新闻虽然每天都能听到,但互联网金融究竟是什么,他们却并不清楚。这个概念,似乎被越来越多地拿作了炒作。  “互联网金融的繁荣表面上看是互联网对传统金融的冲击,实则反映的是金融资源的高度集中和金融压抑下的反抗。”新新贷市场部高级经理朱捷接受《农村金融时报》记者采访时表示,“以电商为例,虽然已经成为实体经济不可或缺的力量,然而现有的银行金融体系并没有针对这一人群的产品。”在他看来,国内数以千万计的小微企业也未被银行覆盖,同时,银行存款利息低,股市难见起色,房地产调控又不断升级。这些因素都令民间资本急于找到增值的出路,恰巧互联网金融就符合这种需要,应运而生。  朱捷认为,互联网金融从体量上说远未到和传统金融抗衡的地步,对银行的冲击更多是观念上的。例如现在互联网金融强调信息透明性,但是银行是利用信息不对称盈利的。互联网金融强调以用户为中心的服务意识,但是银行的服务有着铁一般的规矩,出现了一些不够人性化的服务。互联网金融不是炒作,而是在抢在银行之前完成金融服务意识的转变,并正在改变人们的生活。  东方证券研究员金麟也表示了相同的看法:“目前来看,除了结算交易占比外,无论是存、贷款还是其他业务规模,互联网金融都无法与传统银行相抗衡。”他认为,互联网企业只是作出一个挑战者的姿态,在一个行业谋求渗透,而在这个行业中强势的依旧是银行等机构。  但金麟也指出,未来互联网金融要超越银行并非没有可能,前提是互联网金融模式需要新的风控模式,而不是用银行模式来服务银行不要的客户,要有新的东西,依托大数据来进行风险管理,尤其在个人和小微方面。  监管还待观察   12月3日,中国支付清算协会互联网金融专业委员会发起成员单位大会在北京召开。包括银行、证券、第三方支付及P2P等75家机构共同参与并审议通过了《互联网金融专业委员会章程》及《互联网金融自律公约》。次日,央行副行长刘士余出席由支付清算协会主办的互联网金融论坛时表示,“目前对互联网金融的评价,无论好坏,都还缺乏完整的时间序列和相应的数据来支持,还有一定发展观察期,在观察期之内要体现包容。”刘士余还重申了非法集资和非法吸收公众存款的两条底线,表示央行金融监管部门下一步一定会配合公安机关和各级政府,出重拳打击利用互联网金融的诈骗犯罪活动,以促进正常互联网金融健康发展。至此,对于互联网金融行业的规范依旧停留在自律阶段。  “对于互联网金融的监管,本身是一个跨界的事情,监管层比较宽容,不是马上把新事物扼杀,实际上是给创新一个空间的。最近监管层明确比特币是泡沫,也没有立即禁止,这是可取的行为。”对于管理层的态度,金麟表示很赞同,  “互联网金融的监管是世界性难题。”朱捷则坦言道,互联网金融监管的难点有:监管层对互联网金融的理解程度;巨大的监管成本;即使叫停,也会以其他名目形式出现金融创新。他认为,互联网金融的监管应该是堵不如疏,制定行业标准,设定准入门槛,扶持一批标杆企业,这样才能规范行业。而在维护客户权益上,除了监管层、互联网企业、金融机构提供的保护以外,还需要加强金融市场教育。此前央行曾在8月份进行过金融知识普及活动,这样的活动应该长期深入,只有培养出客户的风险意识,才能真正帮助他们在互联网金融的浪潮中保护好自己的权益。  合作或为出路  “银行的风控并非无法超越,事实上,阿里小贷、京东小贷利用即时更新的大数据做信贷评审的依据,能在几分钟之内完成授信和借贷交易行为。这种即时完成的风控能力反而是银行不具备的。银行的风控之所以强势,一方面在于其有了多年的积累,二来也有四大资产管理公司核销坏账。”在朱捷看来,银行的风控优势并非无法替代。事实上,除了相互竞争,互联网金融、传统银行和新型的金融机构也在进行着尝试性地融合。在这方面,走在前端的无疑是江苏。  由国开行和江苏省金农股份有限公司共同出资设立的开鑫贷,目前的交易额已居全国首位,利率却是全国最低。与动辄融资成本便在20%以上的其他P2P网贷平台相比,借款人从开鑫贷的贷款利率仅为14%左右。  而开鑫贷与其它P2P网贷平台最关键的不同之处在于,它将银行、小贷公司、零散借款人和投资人之间,通过互联网平台有机地结合在了一起:由经江苏省金融办评级为A级以上的小贷公司对借款人信息进行审核,其资金全部经由江苏银行设立监管账户进行划转。借由P2P的概念和互联网的粘合力,P2P网贷平台最受争议和诟病的平台插手资金、债权转让和期限错配、资金池沉淀、非法集资等问题迎刃而解。  “对于开鑫贷而言,其业务核心在于金农公司有一套完整的小贷公司模式和数据,可以据此对资金进行实时追踪,借由小贷公司和银行的双重风险管理的识别模式,最大限度地保证投资人的利益。”金农公司的一位高管表示。  对此,朱捷则认为,开鑫贷的模式主要还是和小贷公司合作,在政策上会获得很多支持。但是小额信贷的风险本就高于传统金融,并不会因为国有背景的企业加入而降低。以目前P2P对小额信贷的尝试来看,其主要通过标准化和市场化的运作来服务客户,目前在风险控制上也做得不错;而国内的小贷公司尚未进入市场化运作和标准化产品阶段,在这一方面P2P比小贷公司更加先进。

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