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商业银行应提供手机银行套餐化以获取用户

发布时间:2020-02-11 05:55:36 阅读: 来源:缎类厂家

事件背景:

农业银行将于近日推出手机银行,为广大客户提供查询、转账、缴费、贷记卡、漫游汇款、账户管理等银行服务。

推出手机银行服务的银行已有多家,包括工行、建行、招行、中行等。

分析:

手机的易携带、便捷、及时的特性,能够满足用户对便捷与时效性的需求,各大银行纷纷推出的手机银行,正是为了适应用户的需求。承载于手机银行上的支付转账、代收代付、投资理财、信息提醒等类型的服务,不仅成为银行服务渠道的创新,也是提高用户体验的一种手段。

但从各家银行提供的手机银行服务来看,目前还倾向于服务的“一揽子”化模式,业务重点偏向于支付转账类。这种服务模式造成了用户可能为不需要的服务付费,无形中为用户的手机银行使用设置了门槛,在一定程度上阻碍了用户对手机银行的使用。

基于服务承载的终端设备的差异,手机银行也应以其“小而精”的差异化定位区别于网上银行的“大而全”服务。根据易观国际对银行终端用户长期的跟踪研究发现,手机银行的产品功能设计需要考虑用户群体的不同特征和需求:

1、高端客户对投资理财与个性化服务的需求较高。此类用户通常拥有银行卡、支票、网上银行账户等各种便捷性支付工具,对投资理财、信息提醒等服务的需求,远大于支付转帐、代收代付等类型服务。

2、低端客户使用的支付工具通常较为单一化。此类用户对理财产品的需求度相对较低,如农民工用户经常使用的异地转账服务,“持卡寻网点”的形式不仅增加银行柜台压力,也为用户带来很多的不便。因而,能够在手机银行中得到支付转账、代收代付等类型的服务将更能迎合此类用户的需求。

由于用户群体的差异性,造成业务需求的不一致性,因此设计手机银行产品时,可以根据不同用户群的需求,将业务进行“套餐化”定制,以迎合市场需求,促进用户的使用。

与此同时,手机银行业务在我国仍属于创新型应用,还比较缺乏市场经验。除产品功能性设计外,安全性亦是阻碍用户使用的瓶颈,银行如何降低技术上的安全风险、增强市场对产品的信任度,将成为影响手机银行发展的重要因素。同时,互联网及移动互联网在中国的发展日益影响着终端用户的消费行为。尤其是在3G上马、奥运会举办等社会因素的影响下,手机应用将被更多的终端用户所接受。银行应更好的把握这一机会,利用互联网及移动互联网进一步适应用户、引导用户,成为互联网时代的金融提供商。

建议:

对于商业银行:

1、针对不同用户群定制手机银行服务,可针对不同类型套餐收取费用。

2、同金融认证中心等机构合作,引入第三方认证机制,以加强手机银行的安全技术。

3、对风险意识强烈的中高端用户开展手机银行应用的培训课程,以加深中高端用户对产品与服务功能的了解;也可通过现有专业的理财服务队伍向中高端用户渗透手机银行理财服务的理念。

4、对风险意识相对较低并具有较强银行品牌依赖度的低端客户,银行需加强在网点对产品与品牌营销力度,以提升低端用户对手机银行的认知度。

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